אנחנו בחברת אובליגור, השתמשנו בניסיון רב השנים שלנו וכן באחוז ההצלחות המרשים העומד על למעלה מ-93 אחוזים כדי לכתוב מאמר קצר שיסביר מה שצריך לגבי הלוואת הסדר.
הסדר חוב מול הבנק
כשאדם חייב לבנק חוב שאותו הוא לא מסוגל לשלם או שהוא צופה שלא יוכל לשלם בעתיד הקרוב, הוא יכול לפנות לפתרון הנקרא 'הסדר חוב'. הסדר חוב יכלול בדרך כלל פנייה למומחה שינהל עבור החייב משא ומתן מול הבנק הנושה.
המומחה ינהל משא ומתן בו ינסה להשיג לחייב תנאים טובים יותר בהחזר החוב. התנאים יכולים להשתפר במגוון דרכים – הפחתת ריבית, הפחתת סכום החוב פריסה לזמן ארוך יותר וצמצום ההחזר החודשי. בתמורה לכך החייב יכול להציע לבנק החזר של כמות גדולה מהחוב בבת אחת ולהפעיל מנופי לחץ אחרים.
איחוד הלוואות מול הסדר חוב
איחוד הלוואות הוא פתרון נוסף שאותו החייב יכול לבצע. מי שיפנה לפתרון של איחוד הלוואות יהיה בדרך כלל אדם שיש לו מספר חובות ולא חוב בודד. החייב יפנה למומחה שינסה להשיג עבורו 'הלוואת הסדר'.
הלוואת הסדר תהיה למעשה איחוד של כל ההלוואות אותם החייב צריך לשלם לתוך הלוואה אחת. ההלוואה המאוחדת תהיה בדרך כלל בתנאים נוחים יותר ותיפרס לזמן ארוך יותר. הגוף שמעניק את הלוואת ההסדר יחזיר את שאר החובות לנושים האחרים.
הלוואת הסדר חסרונות ויתרונות
להלוואת הסדר יתרונות רבים. היתרון הראשון הוא העובדה שהלוואות רבות הופכות להלוואה בודדת, עובדה זו מקילה על החייב לתכנן את התקציב החודשי שלו. הלוואת הסדר יכולה לשפר את דירוג האשראי שכן פחות נושים מעלים את דירוג האשראי.
החסרונות בהלוואת הסדר הם העובדה שהחוב נפרס על זמן ארוך יותר וכך התשלום נמשך לשנים רבות. ההלוואה תדרוש בדרך כלל העמדת נכס כבטוחה כמו למשל דירה בבעלות החייב. הלוואת הסדר לא תמיד תהיה בתנאים נוחים יותר ולעיתים לא תתאפשר כלל בשל דירוג אשראי נמוך של החייב.
מה זה הלוואת הסדר?
הלוואת הסדר היא למעשה איחוד של הלוואות רבות להלוואה אחת מול גורם מלווה אחד. החובות האחרים יוחזרו לנושים ע"י הגורם המלווה החדש וההלוואה החדשה תיפרס על זמן ארוך יותר.
מה זה הסדר חוב?
הסדר חוב הוא הסכם שמגיע אליו החייב מול הנושה או הנושים המקל את תנאי ההלוואה. ההסדר יכול להקל את תנאי ההלוואה במספר דרכים כגון הפחתת ריבית או הפחתת סכום החוב.
כיצד הסדר חובות יכול להשפיע על סגירת הלוואות?
הסדר חוב יכול להקדים את סגירת ההלוואה מכיוון שניתן יהיה להקטין את סכום ההחזר. ההסדר יכול גם להקל על תשלום ההחזר החודשי ובכך להקל על סגירת ההלוואה.